APR и APY: почему настолько важно знать разницу?

APR и APY

Добро пожаловать на infinitymoneyonline.com

Когда вы занимаете деньги или делаете вложение, вы знаете, что процентная ставка имеет едва ли не самое главное значение. Ведь какой смысл вкладывать деньги под низкий процент или, наоборот, брать кредит под бешенные проценты?

Но сравнивая ставки по финансовым продуктам, вы можете заметить, что они выражаются двумя разными способами: годовая процентная ставка (APR) и годовая процентная доходность (APY). Хотя эти два понятия могут различаться всего одной буквой, между ними есть большие различия.

Тоже путаетесь в этих терминах? Не переживайте, сейчас я пролью на них свет и расскажу, в чем между ними разница. Кроме того, вы узнаете, почему так важно понимать, что такое APR и APY.

Различия в APR и APY

Хотя и APR, как и APY, используются для описания процентной ставки, взимаемой по ссуде или выплачиваемой по инвестициям, между ними есть одно ключевое различие. APR – это ваша годовая ставка без учета сложных процентов. APY – это ваша эффективная годовая ставка, включающая частоту начисления процентов на ваш баланс.

Проценты по вашим инвестициям могут суммироваться каждый день, раз в месяц, раз в три месяца или каждый год, а полученные проценты добавляются к основному остатку. Когда к остатку добавляются проценты, это называется компаундированием. А когда проценты выплачиваются на проценты, это называется сложными процентами.

Многие поставщики кредитных карт ежедневно увеличивают процентную ставку. Это означает, что ваш баланс в конце каждого дня умножается на дневную процентную ставку для расчета процентов, которые вы должны. Эта сумма увеличивается или добавляется к сумме вашей задолженности. На следующий день вам начисляются проценты на немного больший баланс.

APY учитывает эти сложные проценты, чтобы показать вам, сколько вы можете заплатить или заработать. Поскольку на ссуды и инвестиции могут начисляться сложные проценты чаще, чем один раз в год, APY обычно выше, чем APR. Но, если кредит погашается один раз в год, APY и APR могут быть одинаковыми.

Ещё в тему:  Обзор платёжной системы Яндекс-Деньги: способы пополнения, перевода и вывода средств

APR и APY: компаундирование имеет большое значение

Чтобы лучше понять разницу между APY и APR, рассмотрим реальный пример.

Допустим, вы хотите вложить 10.000 долларов в покупку депозитных сертификатов (CD), и у вас есть возможность инвестировать в один из двух счетов. Каждый из них обеспечит вам прибыль 2,00% годовых, но один обеспечит ежемесячное накопление процентов, а другой ежегодно. Вот как ваши деньги будут расти за год.

  • Проценты при ежемесячном накоплении = 201,84 $
  • Ежегодные проценты = 200,00 $

Счет, проценты на котором накапливаются ежемесячно, приносит больше прибыли. Ваш баланс растет быстрее, потому что проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к основной сумме каждый месяц. Если ваши проценты ежегодно увеличиваются, вы будете сидеть на одном и том же балансе большую часть года, прежде чем начнете получать проценты.

Чем чаще проценты добавляются на ваш баланс, тем больше разница между APR и APY.

APR vs. APY: как продаются финансовые продукты

Когда инвестиция продается, она часто указывается в APY. APY заставляет сумму процентов, которую вы зарабатываете, казаться выше.

Но когда вы занимаете деньги, кредитор обычно выражает проценты, взимаемые с вас, в APR. Это потому, что APR создает впечатление, будто с вас не взимают много процентов. Ссуды, обычно продвигаемые по APR, включают:

  • Частные студенческие ссуды
  • Рефинансирование студенческой ссуды
  • Личные, жилищные и автокредиты
  • Кредитные карты

Интересно, что федеральные студенческие ссуды «рекламируются» Министерством образования как процентная ставка, не выраженная в APR или APY.

Некоторые онлайн-калькуляторы позволяют измерить разницу между APR и APY и, следовательно, истинную стоимость процентов. Если в ссуде или инвестиции указана годовая процентная ставка в форме, например, APR, вы можете преобразовать ее в APY, чтобы узнать, сколько процентов вы фактически заработали или заплатили бы.

Предположим, что у вас есть годовая ставка 6,00% и что проценты начисляются ежемесячно (12 раз в год) на ваш счет. Это означает, что ваш APY составит 6,17%.

Видео: различия между APY и APR за 2 минуты

Вы точно сравниваете между собой одни и те же ставки?

Ещё в тему:  Инфобизнес - эти ошибки следует избегать заранее

Когда вы хотите занять или инвестировать, вы должны сравнить яблони с яблоками. Между APR и APY есть большие различия. Это может затруднить сравнение кредитных и инвестиционных продуктов, если их ставки выражены по-разному.

Но теперь вы знаете, как конвертировать APR в APY. Это может помочь вам сделать осознанный выбор в отношении ваших инвестиций и взятых ссуд.

 
↓ ↓ ↓ Не забудьте сохранить себе эту страницу, а то потеряете, больше найдёте.